三者保险，即第三者责任险，是机动车保险中的一种，旨在保障被保险人在使用机动车过程中，因意外事故致使他人的人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。

一、三者险保障范围

三者保险的保障范围主要包括以下方面：

• 人身伤亡损失：赔偿因事故导致他人的死亡、残疾、医疗费用等经济损失。
• 财产损失：赔偿因事故导致他人的车辆、房屋、物品等财产损失。
• 精神损害抚慰金：赔偿因事故导致他人的精神损害所产生的抚慰金。

二、三者险不保范围

三者保险虽然保障范围较广，但仍有一些不保事项，主要包括：

• 被保险人自身及家庭成员的损失：三者保险只保障他人的人身伤亡或财产损失，不保障被保险人或其家庭成员的损失。
• 故意或重大过失造成的损失：如果事故是由被保险人的故意或重大过失造成的，保险公司不承担赔偿责任。
• 酒后驾车、无证驾驶等违法行为造成的损失：如果事故是由被保险人的违法行为造成的，保险公司不承担赔偿责任。
• 战争、核辐射等不可抗力造成的损失：三者保险不保障因不可抗力因素造成的损失。

三、三者险保额选择

三者险的保额选择非常重要，保额过低可能无法覆盖事故造成的损失，保额过高又会增加保费负担。一般建议选择与车辆价值和自身经济承受能力相匹配的保额。

四、三者险理赔流程

当发生交通事故后，被保险人应及时向保险公司报案，并提供相关材料，如事故现场照片、交警事故认定书等。保险公司会根据材料进行核实理赔，并支付赔偿金。

案例说明

小王驾驶自己的轿车与李先生的行人发生碰撞，造成李先生受伤。经交警部门认定，小王负全责。李先生的医疗费用为5万元，精神损害抚慰金为1万元。小王buy了保额为50万元的三者保险，保险公司根据实际损失，向李先生支付了6万元的赔偿金。