机构和个人在投资时需要遵守一些基本原则和步骤：

1. 设定投资目标：确定投资的目标和时间范围，例如长期资本增值、收入增加或避免通货膨胀等。

2. 确定风险承受能力：评估自身的风险承受能力，这将决定你能够接受的投资风险水平。

3. 制定投资策略：根据目标和风险承受能力，制定适合自己的投资策略。可以选择股票、债券、房地产、基金等不同类型的投资工具。

4. 进行研究和分析：研究市场、行业和个别资产，了解相关信息和趋势，以做出明智的投资决策。

5. 分散投资组合：通过分散投资来降低风险，避免将所有资金集中在某个资产或行业上。可以投资不同类型和地区的资产来实现分散。

6. 监控和调整：定期监控投资组合的表现，并根据市场情况和目标的变化，进行必要的调整。

7. 选择合适的投资工具：根据投资目标和风险承受能力选择合适的投资工具，如股票、债券、房地产投资信托（REITs）、互联网金融产品等。

8. 考虑税务和法律因素：了解税务和法律规定，以便在投资过程中遵守相关法规，并zuida限度地减少税务负担。

9. 寻求专业建议：如果自己对投资不够了解或没有足够的时间和资源进行研究，可以寻求专业的金融顾问或机构的帮助。

总之，投资是一项复杂的任务，需要综合考虑多个因素，并根据自身情况制定适合的投资策略。重要的是保持冷静和理性，避免冲动和盲目跟风。